最近总收到朋友私信问："哥们儿，人人贷这平台靠谱吗？借了钱会不会上征信啊？"说实话，去年我也被这个问题困扰过。那会儿刚工作手头紧，看到广告上写的"零门槛秒到账"就心动了，结果钱还没借呢，先被"上不上征信"这事整得失眠好几天。今天咱就唠明白这件事，用我踩过的坑给你铺路！
去年我表弟在人人贷借了八千应急，说好三个月还。结果上个月买房查征信，发现记录里清清楚楚写着"网络借贷"。气得他当场打电话质问客服，人家客服淡定得很："我们去年就接央行征信啦，借的时候合同里第三页第六条您没看吗？"
这还真不是吓唬人。现在稍微正规点的网贷平台都和征信挂钩，像支付宝借呗、微信微粒贷这些更不用说了。去年金融监管部门发了文，要求所有持牌金融机构必须上报信贷数据。说白了就是，现在但凡能在应用商店搜到的借贷APP，十有八九都连上了征信系统。
这里有个例外情况得提醒大家：如果平台是私人放贷或者地下钱庄，那确实可能不上征信。但用这种平台的风险可比上征信可怕多了，利息滚雪球不说，催收手段更吓人。所以千万别图省事找这种野路子！
我同事小王就是个活例子。去年他在人人贷借了2万装修，每个月按时还款从没逾期。今年想贷款买车，银行愣是说他"多头借贷"给拒了。原来他在半年内申请了6次网贷，虽然都按时还了，但征信报告上密密麻麻的查询记录让银行觉得他财务状况堪忧。
这里要划重点：每申请一次贷款，平台都会查你征信，这叫"硬查询"三个月内硬查询超过5次，银行就会把你划入"高风险客户"就算按时还款，频繁借贷记录也会拉低你的综合评分
我表妹上个月想办信用卡被拒，就是因为她在美团、抖音借过五六次"先用后付"，虽然每笔就几十块钱，但征信报告上显示的都是"小额贷款"记录。
去年我差点掉坑里。当时失业三个月，人人贷的账单眼看要逾期。好在做了这三件事才保住征信：
1. 死磕最低还款：哪怕只能还10%，也要保证不出现"逾期"二字
2. 协商延期还款：直接打客服电话说明困难，我成功争取到延期15天
3. 关闭自动授信：把各个平台的"一键借款"功能全关了，防剁手
要是真的逾期了也别慌，记住这三个关键时间点：逾期3天内：赶紧联系客服解释，可能不上报逾期30天：征信报告会出现"1"（表示逾期1次）逾期90天：直接进征信黑名单，5年内别想贷款买房
去年我经历过这些事后，现在手机里所有借贷APP都卸载了。不是说网贷不能用，但一定要记住：
1. 借钱前先看用户协议里的征信授权条款
2. 保持3个月不超过2次的借贷频率
3. 定期查征信（每年2次免费机会）
信用这东西就像玻璃杯，摔碎了再粘起来也会有裂纹。现在银行贷款审批越来越严，上个月我朋友就因为美团月付有过3次逾期记录，房贷利率比别人高了0.5%。所以各位，且借且珍惜啊！
补充冷知识：有些平台会用"信用分"代替征信查询，比如某东的白条。但这种信用分现在也开始和银行数据互通了，别以为能钻空子！
