最近收到粉丝私信问："用贷款买的房子，开发商是不是扣着房本不给？"这个问题可戳中很多人的痛点。咱们先别急，今天我就把整个流程掰开揉碎了讲，从银行抵押到产权归属，再到开发商那些"小动作"，保证你听完能拿着计算器去和售楼处掰手腕。最关键的是，房本最终肯定在你手里，但中间这些弯弯绕绕的细节，没弄明白可能要吃大亏！
先说个冷知识：房本学名叫《不动产权证书》，现在全国都换成红本本了。重点来了——只要在房管局备过案的房子，必定对应一个专属房本。就像身份证一样，房子也有自己的"户口本"。全款买房：当天交钱当天备案，房本直接到手贷款买房：银行要拿房本做抵押登记，但名字还是你的
举个栗子🌰，我表姐前年贷款买的学区房，房本上明明白白写着她的名字，只不过在"权利限制"那栏盖了个"抵押登记"的章。所以别被中介忽悠说什么"贷款房没房本"，这都是骗小白的套路。
咱们走一遍完整流程你就明白了：
签购房合同：这时候开发商要去房管局做"合同备案"办贷款手续：银行会要求开发商提供担保抵押登记：放款后30天内必须办完，房本押在银行还清贷款：去银行领《贷款结清证明》，再去房管局解押
重点来了！银行只是保管房本原件，不是没收你的产权。就像你把车抵押给典当行，车还是你的，只是暂时不能卖而已。
遇到这种情况别慌，先看购房合同里的约定：合同条款法律依据约定办证时间《商品房销售管理办法》34条逾期违约金日万分之0.5-1解除合同权超过1年未办证可退房
去年有个粉丝就是拿着合同去住建局投诉，结果开发商三天内就给办好了证。记住，房本办理期限从交房日开始算，最长不超过90天。
虽然房本在银行，但有些情况可以申请借出：孩子上学需要户口本+房本复印件（提前和银行说）办理居住证要房本编号（手机拍个照存着）公积金提取需要原件（提前1个月申请）
不过要注意，抵押期间不能擅自买卖、赠予或二次抵押。我同事就因为偷偷拿房本去民间借贷，结果被银行发现要求提前还贷。
最后给大家提个醒，碰到以下情况直接打12345举报：开发商要求"代管房本"，说要统一办理（实际可能挪用）中介说能帮你"快速办证"，收额外手续费（自己办工本费80元）物业扣押房本要挟交清物业费（两码事，可起诉）
记住，房本是你房产权的唯一证明。去年曝光的某楼盘集体挪用业主房本做经营贷，最后开发商老板都进去了。
说到底，贷款买房和房本的关系就像结婚证和户口本——银行只是需要个保障，不会剥夺你的所有权。遇到问题别怂，该投诉投诉，该起诉起诉。毕竟几百万的房子都买了，维护自己的权益理直气壮！
